在全球高齡化趨勢下，退休準備已成為極其重要的議題，但今年突如其來的新冠肺炎疫情，不僅打亂個人生活，也影響退休理財計畫。有雇主的上班族，其政府與企業年金資產恐大幅縮水，而無雇主的零工經濟者，缺乏相關制度，未來退休生活更加堪慮，面對後疫情時代，臺灣民眾對退休規畫有何想法？哪些金融商品適合用來準備退休金？
為深度勾勒臺灣民眾退休理財的樣貌，施羅德投信、中華民國退休基金協會及《Smart智富》月刊合作，在2020年4月份進行「2020臺灣退休理財規劃大調查」，針對全臺22縣市800位35歲∼60歲負責個人或家庭理財規畫的民眾進行網路調查。發現臺灣民眾退休理財規畫出現2大意向，一是退休理財行動力大幅提升，有97.10％的受訪者已在進行退休規畫，對照過去調查，退休理財準備行動力落在40~50%區間，如今出現明顯成長，代表民眾退休規劃的意識相對成熟。二是接受延後退休概念，受訪者平均預定的退休年齡為60.86歲，與往年58到59歲之間的計畫年齡來比，正式突破60歲大關。
施羅德投信總經理謝誠晃表示，過去7年施羅德投信一直透過問卷調查追蹤臺灣民眾對退休規畫的看法與行動。從今年調查結果發現，或許是受到年金改革、高齡少子化、經濟前景不確定、低利率趨勢等議題觸發，民眾對退休規畫的意識提升、行動變快，這是一件好事。
調查亦詢問受訪者，退休理財規畫最重視之處，看見「重保本、想月領、要應變」3大發現。首先是「重保本」部分，詢問受訪者進行退休理財規畫最主要的考量為何，前三名分別為「保本」（35.6％）、投資報酬率（27.4％）以及「固定配息」（20.1％），保本在任何年齡層都居於首位，代表在市場與經濟波動下，民眾希望能降低退休理財面臨的波動與風險。
本次調查中，近9成受訪者表示「自己的儲蓄」是退休後主要生活費來源，過去備受民眾倚重的「政府退休年金」退至第三位，僅有67％的受訪者選擇。至於最期待未來的退休金提領方式，有60.5％的受訪者最期待的提領方式為「按月領回」，顯示民眾希望退休後有明確、清楚的被動收入。
最後則是「要應變」，臺灣民眾已逐漸接受延後退休年齡的事實，且有51.9％的受訪者表示，當面臨投資市場大幅波動時，將延後原本規畫的退休時間，尤其是35∼39歲的年輕族群決定延後退休年齡的態度更顯著。
從這3個發現可以看出，臺灣民眾退休規畫行動力雖增加，但執行時仍相對謹慎小心，希望能有一個同時具備「安全性、明確性與應變性」3大特質的理財工具，為將來的退休收入來源打下穩固根底，讓老後退休生活得以安心。
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