國泰世華科技阻詐 「國泰盾2.0」風險偵測平台升級 鎖控精準度達9成

記者陳建興／台北報導

近年金融詐騙猖獗，犯罪手法推陳出新，為強化應對新型態犯罪的靈活性與效率，國泰世華銀行透過科技賦能建構安全金融防護網，掌握「數據即時性」及「風險管理」兩大重點，全面升級風險偵測平台「國泰盾2.0」。透過跨場景行為資訊整合、辨識，針對可疑帳戶的鎖控精準度達9成，異常帳戶的捕捉數大幅提高300%。再結合第一線分行專業關懷阻詐訓練，截至今年8月已成功攔詐逾千件，阻詐金額累計約新台幣7.2億元為同業之冠。

國泰世華於2019年首度推出風險偵測平台「國泰盾」，透過監測異常金流、信用卡交易等樣態，開發各式風控主題模組，結合進階偵測演算法技術，達到全產品、全情境即時聯防機制。今年再升級後的「國泰盾2.0」，蒐集並應用1.0的模組數據，除加強原有的「消費者模組」，提升用戶數位身分的驗證機制，更首次新增監測「犯罪者模組」，將犯罪者常出現的「登入次數異常」、「短時間內匯入、出大筆金流」等連續行為作為偵測指標。國泰世華銀行營運長兼資安長吳建興表示，藉由跨平台、跨場域的資料整合與辨識，有助強化自動化風控與快速反制各種風險場景的能力，也利用即時判讀風險分數提高偵測精確度，於交易過程中發揮攔阻效益，遏止犯罪集團使用國泰帳戶的興趣，達到更臻完善且安全的金融服務。

此外，為降低民眾行動支付遭盜綁偽冒使用風險，針對曾被行動支付業者列為高風險之裝置，國泰世華銀行積極運用國際組織風控系統加強辨識異常綁定，統計今年6月至9月期間共阻擋逾2,178件異常綁定，並通知766位客戶換卡；若以今年1月至5月平均每件綁卡盜刷金額5.8萬元計算，預估減少損失約達1.7億元。另外，因應近年常見的假網頁或釣魚簡訊詐騙，國泰世華更強化「國際Pay」綁卡身分驗證機制，透過比對「綁卡裝置手機號碼」與「辦卡手機號碼」一致性，加強驗身流程，也即時提醒持卡人保持警覺，阻詐成效有目共睹。

同時，為擴大宣導公眾識詐知能，國泰世華銀行首度攜手內政部警政署刑事警察局，以及與擁有超過百萬粉絲訂閱的Youtuber「HOOK」共同拍攝反詐宣導影片。片中HOOK化身「銀行反詐秘密客」，喬裝受騙客戶至分行欲匯出鉅額，測試行員能否即時發現制止，藉此創意手法提醒大眾對詐騙須保持警覺性，影片於10月13日於國泰世華銀行官方Youtube頻道正式首播。

秉持數據驅動的核心精神，國泰世華銀行致力運用多元科技與創新解決方案落實金融安全，除了因應不同場域無縫整合線上與線下金融服務體驗之外，也透過精進各項軟、硬體防制舉措強化金融韌性。未來將持續透過先進技術與專業團隊保障服務穩定性與安全性，深化營運效能、風險管理等方案，滿足客戶對全場景生活金融的便利性與安全性需求。