一張保單解決資產傳承三大痛點

記者陳建興／台北報導

根據行政院主計總處資料顯示，2021年底家庭部門平均每戶淨值為1,359萬元，較前一年度增加101萬元；財政部2021年綜合所得稅統計資料則表明國內適用40%所得稅率、所得淨額達1,000萬以上有8,643戶，較前一年度增加1,855戶。國人平均財富逐年成長，但資產財務規劃是否跟上，尤其是高資產或高所得家庭面對財務風險及資產傳承問題該如何提早規劃？元大人壽表示，可善用保險特性來因應。

高資產或高所得家庭可能面臨三大風險而引發資產傳承問題。首先是子孫多，為了不動產難以切割、財產分配不均、是否有能力繳稅等問題可能導致家庭失和；其次是資產大，遺產總額墊高、子孫繳稅壓力大、需注意稅務條件變動；最後是時間少，若愈高齡才開始規劃保障，可能面臨保障倍數效益減弱、健康狀況變化、可買的保險變少等限制。

「元大人壽傳利美美元利率變動型終身壽險(QS)」擁有三大特色，可以解決資產傳承的三痛點。此保單為6年期繳並以美元計價，有利於資產多元配置，透過壽險保障倍數可以為下一代預留稅源，傳承更周延；身故保險金擁有支配權，可指定受益人，選擇一次或分期領，達到妥適分配效果；資產無需先移轉，傳承規劃具彈性。

以50歲的元先生投保「元大人壽傳利美美元利率變動型終身壽險(QS)」為例，保險金額250萬美元，繳費期間6年，年繳保險費252,500美元，符合高保費1.5%折扣，並選擇自動轉帳再享有1%折扣，折扣後年繳保險費246,250美元，增值回饋分享金選擇增額繳清保險方式增加保險金額，若各年度宣告利率為3.85%的情況下，被保險人保險年齡達90歲，保障可達459萬美元，累積愈久保險金額愈高，若有資金需求，亦可彈性運用。

高資產或高所得家庭更需要高保障，元大人壽提醒民眾，提早規劃，不讓突發風險讓傳承措手不及；做好資產配置，降低家人紛爭，用自己想要的方式照顧家人；預留稅源，不要讓資產成為下一代的負擔。